Pożyczka bez udokumentowanego dochodu może być ratunkiem dla osób bez pracy lub ze skomplikowanymi rozliczeniami podatkowymi. Pożyczki te mogą oferować krótsze okresy spłaty, ale wiążą się również z wysokim oprocentowaniem i opłatami.

Wnioskodawcy mogą wykorzystać odszkodowania pracownicze, emerytury, konta inwestycyjne lub udziały w innej nieruchomości jako dowód swoich dochodów. Ten rodzaj pożyczki pozwala pożyczkobiorcom zachować poufność swoich danych finansowych, jednocześnie dążąc do osiągnięcia celu, jakim jest posiadanie własnego domu.

Wynik kredytowy

Wierzyciele wykorzystują scoring kredytowy pożyczkobiorcy jako jeden z wielu czynników decydujących o przyznaniu kredytu i jego nexu pl opinie warunkach. Ogólnie rzecz biorąc, im wyższy scoring kredytowy, tym mniejsze ryzyko dla pożyczkobiorcy. Ratingi kredytowe opierają się na informacjach zawartych w raporcie kredytowym danej osoby, który zawiera historię jej spłat i pokazuje wysokość zadłużenia. Zgodnie z prawem federalnym masz prawo do bezpłatnej kopii swojego raportu kredytowego z każdego z trzech ogólnokrajowych biur informacji kredytowej.

Pożyczkodawcy biorą również pod uwagę dochody pożyczkobiorcy przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu pożyczki. W rzeczywistości pytają o dochody w większości wniosków o pożyczkę, a niewystarczający dochód jest częstym powodem odrzucenia wniosku. Niektórzy pożyczkodawcy stosują własne wewnętrzne modele scoringowe, które uwzględniają dochody pożyczkobiorcy, ale różnią się one od tradycyjnych scoringów kredytowych.

Niektórzy pożyczkodawcy oferują pożyczki, które nie wymagają weryfikacji zdolności kredytowej ani dochodów, takie jak pożyczki pod zastaw samochodu czy pożyczki w lombardzie. Tego typu pożyczki zapewniają szybki dostęp do gotówki, ale wiążą się z wysokim oprocentowaniem i opłatami. W rezultacie wiele osób, które zaciągają takie pożyczki, wpada w spiralę zadłużenia, z której trudno się wydostać. Poza tym, że są drogie, tego typu pożyczki mogą poważnie zaszkodzić zdolności kredytowej danej osoby.

Zabezpieczenie

Zabezpieczenie to nieruchomość lub aktywa, które pożyczkobiorca oferuje w celu zabezpieczenia pożyczki. Może to zmniejszyć ryzyko pożyczkodawcy i ułatwić mu zatwierdzenie wniosku o pożyczkę. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, pożyczkodawca może przejąć zabezpieczenie w celu pokrycia strat.

Rodzaje aktywów, które można wykorzystać jako zabezpieczenie, różnią się w zależności od rodzaju pożyczki. Przykładami mogą być kredyt hipoteczny na mieszkanie, kredyt osobisty i kredyt samochodowy. Inne mogą obejmować rachunki inwestycyjne, takie jak akcje i obligacje, a nawet niektóre polisy ubezpieczeniowe na życie. Im bardziej wartościowe jest zabezpieczenie, tym większe prawdopodobieństwo, że pożyczkodawca zatwierdzi pożyczkę.

Zazwyczaj pożyczki zabezpieczone mają wyższe maksymalne kwoty niż pożyczki niezabezpieczone. Wynika to z faktu, że pożyczkodawcy biorą pod uwagę wartość zabezpieczenia przy ocenie zdolności kredytowej i ryzyka niewypłacalności. Co więcej, zabezpieczenie może pomóc w uzyskaniu pożyczki, nawet jeśli Twoja historia kredytowa i poziom dochodów są niskie.

Należy jednak pamiętać, że zabezpieczenie pożyczki powinno być wykorzystywane tylko wtedy, gdy można sobie pozwolić na jego utratę. Ponadto należy mieć plan szybkiej spłaty pożyczki na wypadek nieprzewidzianych okoliczności. Ważne jest również, aby szczegółowo zrozumieć warunki umowy pożyczki zabezpieczonej.

Zatrudnienie

Pożyczkodawcy chcą mieć pewność, że pożyczkobiorcy będą w stanie spłacić swoje pożyczki. W tym celu sprawdzają dochody i historię zatrudnienia pożyczkobiorcy. Zazwyczaj biorą pod uwagę dwa lata pasków wypłat, formularze W-2 oraz zeznania podatkowe, aby zweryfikować dochody danej osoby. Jednak niektórzy pożyczkobiorcy nie posiadają tych dokumentów. Mogą pracować jako freelancerzy lub mieć skomplikowane zeznania podatkowe i mogą nie być w stanie przedstawić wystarczającej dokumentacji swoich zarobków.

W przypadku, gdy pożyczkobiorca przebywa na czasowym urlopie, pożyczkodawca musi udokumentować długość i przyczynę tego urlopu. Na przykład, pożyczkodawca musi udokumentować, że urlop jest inicjowany przez pracownika i trwa krótko (urlop macierzyński lub rodzicielski, zwolnienie lekarskie lub urlop wypoczynkowy). Pożyczkodawcy mogą wykorzystać dochód uzupełniający z rezerw, aby kwalifikować pożyczkobiorców. Łączna kwota tego rodzaju dochodu nie może przekraczać regularnych dochodów pożyczkobiorcy z tytułu zatrudnienia.

Kredyty hipoteczne bez weryfikacji dochodów są dostępne dla kredytobiorców, którzy nie mogą udowodnić swoich dochodów tradycyjnymi metodami. Pożyczki te mogą być pomocne dla osób samozatrudnionych, o niestabilnych dochodach lub niemogących przedstawić zeznań podatkowych. Ponadto, kredyty te są idealne dla inwestorów, którzy chcą kupić nieruchomości pod wynajem. Ważne jest jednak, aby znać zasady i przepisy dotyczące kredytów hipotecznych bez weryfikacji dochodów. Na przykład, musisz mieć zatwierdzoną ocenę kredytową i dobrą historię zatrudnienia.

Ubezpieczenie społeczne

Wielu imigrantów nie może uzyskać pożyczek w bankach z powodu braku numeru ubezpieczenia społecznego. Utrudnia im to budowanie historii kredytowej i uzyskanie dobrej oceny kredytowej. Inne powody, dla których banki odmawiają im pożyczek, to brak stabilności finansowej, problemy z kredytem, ​​niewystarczająca dokumentacja i niepewne źródła dochodu. Mogą jednak nadal pożyczać pieniądze, posługując się indywidualnym numerem identyfikacji podatkowej (ITIN). Pozwala im to na otrzymywanie kredytów i pożyczek bez konieczności składania wielu dokumentów. Firmy takie jak Stilt należą do nielicznych pożyczkodawców oferujących pożyczki osobom z numerem ITIN.

Aby pożyczka gotówkowa została uznana przez SSA za ważną, musi zostać udzielona na podstawie umowy w dobrej wierze. Umowa ta może być ustna lub pisemna i musi być wykonalna zgodnie z prawem stanowym. Ponadto SSA musi być w stanie rozróżnić dochód pożyczkobiorcy od wartości pożyczki. Należy również pamiętać, że zatrudnienie sezonowe lub w niepełnym wymiarze godzin może zostać uznane za ważny dochód, pod warunkiem że nie jest głównym źródłem zatrudnienia pożyczkobiorcy.

Pożyczki, które nie wymagają weryfikacji dochodów, zazwyczaj mają krótkie okresy spłaty oraz wysokie oprocentowanie i opłaty, dlatego należy z nich korzystać tylko w ostateczności. Istnieje jednak kilka sposobów na zabezpieczenie takiej pożyczki, w tym znalezienie poręczyciela z wysoką oceną kredytową i stabilnym dochodem lub złożenie wniosku o niezabezpieczoną pożyczkę osobistą lub pożyczkę w lombardzie.